最近ニュースやCMでも
「つみたてNISA」
という言葉をよく耳にすると思います。
「つみたてNISA」って何？
制度や仕組みは？
どうやって買うの？
そんな初心者向けの方に簡単に解説したいと思います。
NISAとは・・・
NISAとは株式・投資信託の国が定めた税制優遇制度です。
先にメリットを言いますと、得た利益に対して全て非課税となります。
通常株式や投資で得た利益には、税金(20.315%)がかかります。
例：あなたが10万円の利益を得たとします。
10万×20.315%=20,315円の税金が引かれます。
つまり手元に残る利益は
100,000-20,315=79,685円 となります。
せっかく利益が出たのに約2万円も税金で引かれてしまいます。
「つみたてNISA」で運用した場合
10万円の利益をそのまま全て受け取る事が出来ます。
利益に対して税金が非課税となります。
「つみたてNISA」制度について
2024年から始まる新しいつみたてNISAの制度に2023年度と比較して解説します。
先にメリットを２つ上げると
年間投資枠が増額、非課税期間が無期限となった、この２点が大きいと思います。
2023年 2024年
年間投資枠 40万 → 120万
成長投資枠 120万 → 240万
非課税期間 20年 → 無期限
生涯投資上限 800万 → ※1800万
(※うち成長投資枠が１２００万)
結論として、「つみたてNISA」の制度を活用する手立てはないと思います。
今の時代、お金を銀行に預けているだけの時代は終わりました。
銀行の利子ってどのくらいつくのでしょう。良くて0.01%程度ではないでしょうか？
株式や投資は確かに日によって変動が大きくあります。
しかし、長い期間でみると平均7%のリターンが見込めます。
これからの時代、お金にも働いてもらう時代です。
購入方法
証券会社を通して購入します。
少額のところは、100円から購入出来ます。
初心者の方は毎月1000円程度から始めてみるのがいいと思います。
どの商品を購入するのか？ 迷うと思いますが・・・
自分で決められない場合は、上位人気の3位以内の商品を購入するのをおすすめします。
私のおすすめの投資信託は・・・
米国株のS&P500に連動する商品です。
どの証券会社も上位にある商品です。
最後に株式・投資信託の購入は自己責任です。無理の無い範囲で購入する様にお願いします。
